Из всей этой истории советую сделать вывод, страховать и еще раз страховать! Причем сильно по сигналке заморачиваться(тратиться) не стоит.
Прежде чем давать подобного плана советы было б не позор изучить не только условия договора, но и побаловаться с калькулятором, попробовав прикинуть дельту меж "потраченными кровными" и "светящими месяца через три откупными"...
ЗЫ. Скока у вас получилось? Я так ("на глазок") прикинул для своего варианта - минимум 15 000$, не считая времени ожидания страхового возмещения.